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जब भारत के पंजाब और महाराष्ट्र सहकारी बैंक (पीएमसी) 2019 में चले गए, तो लगभग दस लाख जमाकर्ताओं को उनके जीवन की बचत से काट दिया गया। एक साल बाद, कई अभी भी अपने पैसे की प्रतीक्षा कर रहे हैं, बीबीसी की निधि राय की रिपोर्ट।

20 सितंबर, 2019 को रौनक मोदी ने अपने सभी पैसे – और अपने परिवार के खाते में – पीएम बैंक में जमा किए।

बैंक सावधि जमा पर उच्च ब्याज दर की पेशकश कर रहा था, जो कि एक लोकप्रिय बचत साधन है।

पीएमसी बैंक में उनके द्वारा जमा किए गए पैसे में मुंबई में अपना घर बेचने के बाद मिलने वाली बड़ी रकम भी शामिल थी। 24 वर्षीय रौनक, अपनी पत्नी और अपने बच्चे के उज्ज्वल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक व्यवसाय स्थापित करने की योजना बना रहा था।

लेकिन तीन दिन बाद उनका जीवन उल्टा हो गया। वह घर पर थे, जब उन्हें पता चला कि भारत के केंद्रीय बैंक ने PMC के खाते फ्रीज कर दिए हैं – तो बैंक के प्रबंधकों ने लगभग 65bn रुपये ($ 880m) की राशि के साथ बुरे ऋणों का ढेर छिपाकर धोखाधड़ी की थी।

वह बैंक में भाग गया और सैकड़ों अन्य जमाकर्ताओं में शामिल हो गया, जिन्होंने पैसे निकालने के लिए देश भर में पीएमसी बैंक की शाखाओं के बाहर इकट्ठा होना शुरू कर दिया था। एक वर्ष पर, बैंक के जमाकर्ताओं – मध्यम और श्रमिक वर्ग के परिवारों के 900,000 से अधिक लोग – अभी भी अपने पैसे वापस होने का इंतजार कर रहे हैं।

‘मुझे नहीं पता था कि वह उसे खा रहा है’

रौनक उनमें से एक था। इस महीने की शुरुआत में उसने खुद को मार लिया।

रौनक के पिता राजेंद्र मोदी कहते हैं, “हर सुबह वह कहता था, मुझे लगता है कि कुछ अच्छा होगा। उसे सिस्टम पर इतना भरोसा था।”

लेकिन, श्री मोदी कहते हैं, उन्होंने देखा कि उनके बेटे ने महीनों हार मान ली है। महामारी की वजह से अप्रैल में उन्हें बाहर कर दिया गया था और जल्द ही उनकी शादी समाप्त हो गई थी। रौनक, हालांकि, बैंक से पैसे वापस पाने की कोशिश करता रहा।

तस्वीर का शीर्षकरौनक मोदी एक व्यवसाय शुरू करने के लिए बचत कर रहे थे

वह तीन व्हाट्सएप समूहों का हिस्सा था, जिनमें से प्रत्येक में सैकड़ों पीएमसी जमाकर्ता थे जो सूचना और सलाह साझा करते थे।

उन्होंने विरोध किया, अदालतों में याचिका दायर की, ट्वीट किया और अधिकारियों और राजनीतिक नेताओं को पत्र लिखे। कुछ रौनक के रूप में युवा हैं, बस एक क्यूरबॉल मारा जब बाहर शुरू; अन्य लोग अपने 60 के दशक में हैं, इस बात से चिंतित हैं कि जिस आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए वे बच गए थे वह अब एक विकल्प नहीं हो सकता; और 80 के दशक में वे भी हैं, एक विकल्प के बारे में सोचकर भी चौंक गए और थक गए।

रौनक के परिवार का कहना है कि वे जानते थे कि वह पैसे के बारे में असहाय और चिंतित है, लेकिन उन्हें इस बात का एहसास नहीं था कि “वह उसे अंदर से कितना खा रहा है”।

“हम सब कुछ खो चुके हैं। हमारा पैसा चला गया है और अब, हमारा बेटा है,” मोदी कहते हैं।

पैसे खोने वाले कई अन्य परिवारों का कहना है कि उन्हें भी नुकसान उठाना पड़ा है।

64 वर्षीय कुलदीप कौर विग को अपने परिवार के अनुसार, खबर सुनने पर आघात हुआ। 83 वर्षीय मुरलीधर धर्रा का निधन हो गया क्योंकि उनके परिवार ने उनके दिल की सर्जरी के लिए धन की व्यवस्था नहीं की और 74 वर्षीय एंड्रयू लोबो की मृत्यु हो गई क्योंकि वह चिकित्सा उपचार नहीं दे सकते थे। नवंबर में, जमाकर्ताओं के विरोध में भाग लेने के बाद 51 वर्षीय संजय गुलाटी का दिल का दौरा पड़ने से निधन हो गया।

पीएमसी में क्या हुआ था?

1984 में स्थापित, बैंक की भारत भर में 100 से अधिक शाखाएँ हैं। यह कुछ 1,540 सहकारी बैंकों में से एक है जो भारत के बैंक जमाओं के 11% के करीब है – लगभग $ 68bn। सहकारी बैंक लोकप्रिय हैं क्योंकि वे कम ब्याज दरों पर उधार देते हैं, और अक्सर अन्य बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज देते हैं।

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लेकिन पीएमसी बैंक के पतन ने एक कठोर वास्तविकता को उजागर किया – खराब विनियमन ने बैंक को वर्षों के लिए नियमों को फुलाने की अनुमति दी।

बैंक पर एक रियल एस्टेट कंपनी – हाउसिंग डेवलपमेंट एंड इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड (HDIL) को मृत ग्राहकों के नाम पर डमी खातों के माध्यम से पैसा उधार देने का आरोप है। जब कंपनी भुगतान में चूक करने लगी, तो बैंक के प्रबंधन ने कथित तौर पर उनके जोखिम की सीमा को कम करके रिपोर्ट कर दी।

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तस्वीर का शीर्षकखबर के टूटने पर पैसे निकालने के लिए जमाकर्ता PMC शाखाओं में पहुंचे

एचडीआईएल, जिसका लगभग 75% पीएमसी ऋण था, बैंक का सबसे बड़ा कर्जदार था। लेकिन RBI नियम एकल समूह को बैंक से 15% से अधिक उधार लेने की अनुमति देते हैं।

जैसे-जैसे कर्ज बढ़ता गया, बैंक को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI), देश के केंद्रीय बैंक को समस्या की रिपोर्ट करने के लिए मजबूर होना पड़ा। कैश-स्ट्रैप्ड एचडीआईएल से कोई संपार्श्विक वापस नहीं होने के कारण, आरबीआई ने जमाकर्ताओं को एक भीड़ में बड़ी रकम निकालने से रोकने के लिए प्रति व्यक्ति $ 13 के रूप में सीमित रूप से सीमित निकासी की। RBI ने धीरे-धीरे इस सीमा को बढ़ाया – यह अब $ 1,350 है।

भारत के प्रवर्तन निदेशालय, जो वित्तीय अपराधों को देखता है, बैंक की जालसाजी और मनी लॉन्ड्रिंग की जांच कर रहा है। आरबीआई ने भी इसके खिलाफ धोखाधड़ी और आपराधिक साजिश का मामला दर्ज किया है।

बहुत छोटा बहुत लेट

आरबीआई ने अब सहकारी बैंकों पर अपनी पर्यवेक्षी शक्तियों को बढ़ा दिया है, लेकिन जमाकर्ताओं का कहना है कि यह सब बहुत कम है।

60 वर्षीय अनीता लोहिया कहती हैं, “हम अपने घर चलाने के लिए अपने रिश्तेदारों और दोस्तों से उधार ले रहे हैं। मैंने उस इमारत के रखरखाव बिल का भुगतान नहीं किया है जहाँ मैं रहती हूँ”। वह और उनके पति, दोनों ही नौकरी से रिटायर हैं, मुंबई में पीएमसी बैंक की एक शाखा में उनके चार खाते हैं।

“सिस्टम ने हमें विफल कर दिया है,” वह कहती है। “हम वरिष्ठ नागरिक हैं। हमारे पास खरीदने के लिए दवाइयाँ हैं और नियमित रूप से चिकित्सीय जांच से गुजरना पड़ता है। उस सब का भुगतान कौन करेगा?”

वह कहती हैं कि वे अधिकारियों से मिलने की कोशिश कर रही हैं, लेकिन उन्हें कोई किस्मत नहीं है। “हम भिखारी नहीं हैं। यह हमारा पैसा है जो बैंक में फंस गया है।”

तस्वीर का शीर्षकस्कूल की एक सेवानिवृत्त शिक्षिका अनीता लोहिया ने बैंक में अपनी बचत खो दी

जमाकर्ता भी भ्रमित और उग्र हैं। “अगर यह सुरक्षित नहीं था तो उन्होंने इसे क्यों होने दिया? आरबीआई क्या कर रहा था?” 60 वर्षीय कल्याणी शेख पूछती हैं।

2016 में, भारत ने एक कानून पारित किया जो परेशान ऋणों की पहचान करने और रिपोर्ट करने के लिए बैंकों पर अधिक दबाव डालता है। लेकिन बैंकिंग संकट जारी है। अकेले इस वर्ष, आरबीआई ने 44 सहकारी बैंकों को वित्तीय अनियमितताओं के लिए उधार या निकासी प्रतिबंधों के तहत रखा।

आरबीआई ने कहा है कि पीएमसी बैंक की वसूली में लंबा समय लगेगा, और यह इतनी खराब स्थिति में थी कि कोई भी निवेशक मदद करने के लिए तैयार नहीं है।

कुछ विशेषज्ञ सहमत हैं – वे कहते हैं कि सहकारी बैंक इस समय जोखिम भरे हैं क्योंकि वे उधारकर्ताओं को उधार देते हैं जो एक महामारी के दौरान डिफ़ॉल्ट रूप से होने की अधिक संभावना रखते हैं।

बिजनेस जर्नलिस्ट सुचेता दलाल का कहना है कि इसकी एक और वजह है।

“पीएमसी जमाकर्ता सही दरवाजे पर दस्तक नहीं दे रहे हैं। आरबीआई इस मुद्दे को खरीदार ढूंढकर हल कर सकता है, लेकिन राजनीतिक इच्छाशक्ति की कमी है।”

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