म्यूचुअल फंड एसआईपी-एसडब्ल्यूपी: अगर आप नौकरी करते हैं तो एक दिन आप रिटायर भी जरूर करेंगे। अगर आपने अभीतक ये नहीं सोचा है कि रिटायरमेंट के बाद आपका खर्चा कैसे चलेगा, क्योंकि सैलरी मिलना तो बंद हो जाएगा और जो आपने सेविंग्स कर रखा है वो वो रिटायरमेंट के बाद जिंदगी भर आपका खर्च उठा पाएंगी।

एसडब्ल्यूपी से पेंशन का इंतजाम

ऐसे में आपको एक ऐसे निवेश के विकल्प की जरूरत है, जिसमें रिटर्न भी अच्छा मिले और शेयर बाजार के विस्तार भी कम हों। आप सभी SIP यानि सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान के बारे में जानते हैं, जिसमें आप हर महीने कुछ रमक निवेश करते हैं, लेकिन हम आपको इसके ठीक उलट SWP यानी सिस्टमैटिक विड्रॉलॉल प्लान के बारे में बताने जा रहे हैं, जिससे आपको हर महीने राशि मिलेगी, यह पेंशन ही समझ है।

हम यहां आपको बता रहे हैं कि किस तरह से 20 साल तक हर महीने 5 हजार रुपये की मंथली एसआईपी करने पर अगले 20 साल तक आप हर महीने अपने लिए 35 हजार रुपये पेंशन का इंतजाम कर सकते हैं।

सिस्टेमैटिक विड्रॉल्ड प्लान (SWP)

सिस्टेमैटिक विड्रॉल्ड प्लान (एसडब्ल्यूपी) के जरिये निवेशक एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड स्कीम से वापस पाते हैं। कितने समय में कितना पैसा निकालना है, यह निवेशक खुद ही तय करता है। SWP के तहत यह पैसा रोजाना, वीकली, मंथली, तिमाही, 6 महीन पर या सालाना आधार पर निकाला जा सकता है। निवेश पसंद है तो केवल एक निश्चित राशि जमा करें या फिर चाहें तो निवेश पर कैपिटल गेंस को हटा सकते हैं।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के तहत आपको म्यूचुअल फंड की स्कीम में एक मुश्त पैसा लगाने की जगह मंथली आधार पर निवेश करने की सुविधा मिलती है। किसी स्कीम में हर महीने कितना निवेश करना है, यह आप खुद तय कर सकते हैं। इसका फायदा यह है कि यहां एक बार में भी आपका पूरा पैसा ब्लॉक नहीं होता है। बल्कि इसमें आप अपनी सुविधा से मंथली निवेश कर सकते हैं। साथ ही समय समय पर रिटर्न का आंकलन कर एसआईपी बढ़ाने या घटाने की भी सहूलियत मिल जाती है।

20 साल तक एस.आई.पी.

मंथली एसआईपी 5000 रुपये
अवधि 20 वर्ष
रेटिंग 12 परसेंट
कुल गुड 50 लाख रु

अब SWP के लिए इस 50 लाख रुपये को अलग-अलग स्कीम्स में दिया जाएगा। अनुमानित रिटर्न 8.5 परसेंट है तो आपको मंथली 35 हजार रुपये पेंशन के तौर पर मिलेंगे।

20 साल की एसडब्ल्यूपी

अलग-अलग स्कीम में निवेश 50 लाख रुपये
अनुमानित रिटर्न 8.5 परसेंट
सालाना रिटर्न 4.25 लाख रुपये
मंथली 4.25 लाख / 12 = जाती है 35417 रु

एसडब्ल्यूपी के फायदे

एसडब्ल्यूपी पुनर्वितरण में है। इसके जरिये स्कीम से यूनिटों का रिडम्पशन होता है। अगर तय समय बाद सरप्लस पैसा होता है तो वह आपको मिल जाता है। इसके समान ही टैक्स लगेगा जैसा कि इक्विटी और डेट फंड के मामले में लगता है। जहां होल्डिंग की अवधि 12 महीने से ज्यादा नहीं है, वहां निवेशकों को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेंस टैक्स देना होगा। अगर किसी स्कीम में निवेश कर रहे हैं तो आप इसमें एसडब्लूपी विकल्प को एक्टिवेट कर सकते हैं।

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